Заветные три слова «Ваша ипотека погашена» мечтает услышать каждый россиянин, который купил квартиру в кредит. Однако радость не должна отодвинуть на второй план важное дело: необходимо снять с жилья ипотечное обременение. Подробную инструкцию, как это сделать, с комментариями представителей Управления Росреестра по Нижегородской области, подготовил ДОМОСТРОЙНН.РУ.
Что такое ипотечное обременение?
Обременение — это юридическое ограничение права собственности на недвижимость. Ипотека является, пожалуй, наиболее распространенным видом обременения. Когда гражданин оформляет ипотеку в банке, квартира становится залогом у финансовой организации, как гарант того, что кредит будет выплачен. Это означает, что пока ипотека не погашена полностью, имущество остается в залоге у банка.
При покупке квартиры в ипотеку гражданин становится владельцем жилья, однако он не может совершать сделки с ним без одобрения банка. Если заемщик своевременно выплачивает кредит и выполняет все условия договора, банк снимает обременение, и тогда собственник получает право распоряжаться квартирой по своему усмотрению без необходимости получать согласие.
Отметим, что квартиру с действующим обременением тоже можно продать, но только с официального согласия вашего банка.
Ипотечное обременение также возникает в случаях, когда гражданин оформил потребительский кредит с залогом квартиры или приобрел квартиру в рассрочку.
После полного погашения ипотеки собственник может самостоятельно запросить закладную в банке или сделать это через кредитную организацию и подать документы в Росреестр. После этого запись об ипотеке будет удалена из ЕГРН (Единого государственного реестра недвижимости), и обременение будет снято.
Однако стоит помнить, что при возникновении трудностей с погашением долга банк имеет право изъять квартиру, приобретенную в ипотеку. В результате недвижимость переходит в собственность кредитора, который может реализовать ее на торгах для возврата оставшейся суммы долга.
С чего начать?
Для начала следует убедиться, что ипотека полностью погашена. После внесения последнего платежа нужно посмотреть в мобильном приложении банка, что сумма списалась, и остаток долга стал нулевым. После необходимо запросить в банке справку об отсутствии задолженности. Это важнейший документ, который подтверждает, что кредит закрыт. Далее следует возврат закладной.
Закладная на квартиру по ипотеке — это именная ценная бумага, которая свидетельствует о передаче недвижимости банку в залог для обеспечения возврата кредита. Этот документ закрепляет права банка на имущество.
После выплаты ипотеки, банк обязан вернуть закладную с отметкой о полном исполнении обязательств. После чего важно убедиться в отсутствии скрытых обязательств: комиссий, штрафов, неустоек за просрочку, платежей по страховке. Однако бывают случаи, когда закладная оформлена в электронном виде.
«Наличие бумажной закладной на руках — это ключевой фактор. Процедура с ней отличается от случая, когда закладная электронная или хранится в банке. После выплаты кредита банк вернет вам закладную с отметкой о погашении. С этим оригиналом документа вы или банк можете обратиться в МФЦ, чтобы погасить запись об ипотеке», — рассказала заместитель руководителя Управления Росреестра по Нижегородской области Татьяна Горелова.
Подача заявления для снятия обременения
Если у гражданина электронная закладная, банк самостоятельно направляет заявление на снятие обременения в Росреестр после погашения кредита. В таком случае, заемщику необходимо ждать обновления записи в ЕГРН. Однако если банк не инициирует снятие обременения в течение нескольких недель, следует обратиться в кредитную организацию с просьбой подать заявление.
Если закладная бумажная, то подавать заявление на снятие обременения нужно самостоятельно. Это можно сделать через МФЦ, портал «Госуслуги» или напрямую на сайте Росреестра.
После подачи заявления нужно дождаться обновления ЕГРН. В разделе «Сведения о правах и ограничениях» не должно быть записей об ипотеке. Выписку можно бесплатно получить на портале «Госуслуги» или в МФЦ.
«Единственный официальный источник — это выписка из ЕГРН, которую можно заказать на сайте Росреестра, через портал Госуслуги или в МФЦ. Нужно запрашивать именно расширенную выписку, где в разделе „Ограничения прав и обременения объекта недвижимости“ будет указана вся информация по ипотеке, арестам, запретам и т. д.», — подчеркивает Татьяна Горелова.
Какие нужны документы для снятия обременения
- Паспорта всех собственников квартиры. Если один из собственников ребенок до 14 лет — свидетельства о рождении,
- Ипотечный договор,
- Справка из банка о полном погашении кредита,
- Закладная с отметкой о погашении,
- Для новостроек по договору долевого участия (ДДУ) — акт ввода дома в эксплуатацию и акт приема-передачи квартиры.
Отметим, что при подаче заявления могут возникнуть сложности. Например, неполный пакет документов или ошибки. В этом случае нужно обратиться в банк за исправленными документами. Также, если заемщик сменил паспорт или личные данные, но не обновил их в банке, может возникнуть ошибка при сверке с Росреестром.
Госпошлина за снятие ипотечного обременения с недвижимости не взимается.
Что теперь?
После того, как заемщик снял ипотечное обременение с квартиры, он имеет право распоряжаться ею по своему усмотрению, то есть сдавать, продавать, дарить, завещать, отдавать в залог и совершать иные действие, предусмотренные законодательством.
Комментарии