АИЖК согласилось на реализацию пилотного проекта в Нижегородской области по предложению регионального правительства. Об этом стало известно на встрече с вице-губернатора Нижегородской области Владимира Иванова и заместителя губернатора по строительству и энергетике Валерия Англичанинова с директором департамента развития системы рефинансирования ОАО «Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК)» Владимиром Петренко после совещания в Нижегородском кремле во вторник, 17 марта.
На встрече обсуждалось введение новых стандартов АИЖК по ипотечному кредитованию граждан на этапе строительства жилья. По словам генерального директора ГП НО «НИКА» Алексея Денисова, теперь предметом залога может стать не только имеющаяся в собственности недвижимость, но и договор долевого строительства. Согласно новым стандартам «НИКА» сможет кредитовать граждан на любом этапе строительства, не ориентируясь на сроки сдачи дома.
В.Петренко пояснил, что суть проекта в том, чтобы кредиты на долевое строительство могли выдаваться АИЖК и на те объекты, которые будут построены в течение 1 года или 2 лет. Сейчас кредиты выдаются только под те объекты строительства, которые будут сданы в первом полугодии 2009 года. На данный момент эта идея проходит апробацию, будет разработана технология выкупа. Он выразил надежду, что данный вид ипотеки будет развиваться в Нижегородской области. "Я думаю, к концу первого полугодия текущего года мы предложим ее широким массам".
В свою очередь, для строительных компаний, которые будут участвовать в данном пилотном проекте, будут установлены дополнительные требования к качеству работ. Кроме того, компании должны будут пройти аккредитацию при региональном министерстве строительства и минсоцразвития и предоставить для АИЖК дополнительные гарантии того, что строящийся объект будет сдан в эксплуатацию в запланированный срок.
С целью активизации спроса населения на приобретение жилья в Нижегородской области предлагается изменить ряд стандартов АИЖК. В частности, развивать социальную ипотеку - установить фиксированную процентную ставку по кредитам на покупку жилья в размере 5% годовых для социальной категории граждан, стоящих в очереди на улучшение жилищных условий.
Также предлагается запустить механизм корпоративной ипотеки. Ее суть в том, что будет установлена фиксированная процентная ставка (например, 13% годовых) для заемщиков, которым часть процентной ставки компенсирует предприятие – работодатель в соответствии с действующими изменениями Налогового кодекса от 1 января 2009 года. Эти изменения подразумевают возможность компенсирования работодателем части процентной ставки по ипотечным кредитам своих сотрудников. На эти цели может быть направлено до 3% от ФОТ предприятия, при чем эта сумма не облагается налогом.
Директор департамента АИЖК заверил, что ГП «НИКА» готова работать со всеми компаниями региона, которые соответствуют требованиям федерального агентства.
По мнению представителей АИЖК корпоративная ипотека в большей степени ориентирована на первичный рынок жилья, на предприятия заинтересованные в качественном улучшении жилищных условий своих сотрудников.
По мнению областного правительства, изменение процентных ставок для этих двух категорий позволит с одной стороны организовать заемщиков, что приведет к ускорению процесса принятия ими решения о покупке жилья, а с другой стороны, - эти организованные заемщики смогут выступать крупнооптовыми покупателями, что приведет к предоставлению застройщиками скидок и к началу строительства нового жилья.
Данные меры позволят привлечь большее количество участников и по классической ипотеке, так как в строительстве конкретных домов будут участвовать все группы заемщиков (социальная, корпоративная и рыночная), что будет гарантировать своевременное окончание строительства. Для этого необходимо ввести дифференцированное снижение процентных ставок: социальной группе – снизить больше, корпоративной - зафиксировать на одном уровне для удобства расчетов, а рыночной – снизить незначительно. При этом АИЖК планирует снижение процентных ставок по обычной ипотеке для всех заемщиков (классическая ипотека) до уровня 11%-15%.
А.Денисов сообщил, что с января 2009 года количество заключенных сделок по классической ипотеке в регионе возросло по сравнению с концом 2008 года. Он отметил, что покупка жилья через АИЖК с первичного рынка должна составлять около 50%. На данный момент ежедневно в ГП «Ника» заключается по три сделки по классической ипотеке на рынке вторичного жилья. В.Петренко призвал жителей Нижегородской области вкладывать свои деньги в жилье, так как "ждать дальнейшего существенного падения рынка не стоит". По его словам, рынок ипотечного кредитования будет развиваться. «Люди наигрались с долларом, вкладывать надо в квадратные метры».
Для справки.
В конце 2008 года из федерального бюджета АИЖК было выделено 60 млрд. рублей. Эти средства были распределены среди регионов РФ для развития программы ипотечного кредитования, но самая большая сумма – 2 млрд. рублей, были направлены в Нижегородскую область. В случае успешного освоения этих средств в течение первого полугодия область получит в 2009 году дополнительно еще 2 млрд. рублей. В.Петренко отметил, что, если лимит не будет израсходован до конца полугодия из-за сложной финансовой ситуации, суммы будут перераспределены на третий и четвертый кварталы года.
По прогнозам в 2009 году объем ипотечного рынка в Нижегородской области составит 10 млрд. 645 млн. рублей, из них АИЖК планирует охватить 4,3 млрд. Из выделенных денежных средств 1,4 млрд. планируется направить на социальную ипотеку, 800 тысяч на корпоративные ипотечные программы, а остальные на классическую ипотеку.
В конце февраля 2009 года в регионе были выданы первые ипотечные кредиты на долевое строительство по государственной ипотеке в рамках лимитов АИЖК по новой схеме без участия банков (средствами регионального оператора АИЖК по Нижегородской области – ГП «НИКА»).
Ипотечный кредит предоставляется ГП «НИКА» в рублях на срок от 3 до 30 лет под залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости. Процентная ставка от 13,5% до 16,5% годовых. Заемщиками могут быть граждане РФ в возрасте от 18 до 65 лет, имеющие стабильный доход. ГП «НИКА» реализует Федеральную программу ипотечного кредитования по стандартам ОАО «АИЖК» в Нижегородской области. Залогом может являться приобретаемая или имеющаяся квартира, поручитель не требуется. Сумма кредита может составлять от 30% до 90% стоимости жилья. Максимальная сумма кредита зависит от совокупного дохода заемщиков и рассчитывается из условия, что ежемесячные выплаты по кредиту могут составлять 50% совокупного дохода заемщиков. Количество заемщиков может быть не более трех человек, в том числе не состоящих между собой в родственных отношениях. Особенностью Федеральной программы ипотечного кредитования является фиксированная ставка, которая не может быть увеличена в одностороннем порядке на протяжении всего срока в не зависимости от экономических условий. В случае снижения ставки предусмотрена возможность перекредитования.
Комментарии